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    2021年中國電子支付行業發展現狀及未來發展趨勢分析[圖]

    一、概述

     

    電子支付是指電子交易的當事人,包括消費者、廠商和金融機構,使用安全電子支付手段,通過網絡進行的貨幣支付或資金流轉,電子支付的本質是以電子信息的交換代替傳統貨幣的交換。電子支付有以下特征:(1)電子支付可以使支付更加經濟、高效和便捷。(2)電子支付需要在一個系統平臺中運行,如網絡。(3)電子支付采用先進的技術支付手段。電子支付使用電子數據流,通過先進的通信手段完成支付信息傳輸。(4)電子支付對于所支付使用的設備技術要求高。

    電子支付的特征

    電子支付的特征

    資料來源:智研咨詢整理

     

    使用電子支付時,可以免去現金支付使用時的麻煩,攜帶更加方便和安全。電子支付轉賬速度塊,即使便可到賬。電子支付配合網購使用,使購物方式發生巨大變革。購物時更加方便快捷。商家可以通過移動支付界面來擴大商品宣傳效果,通過各種活動提高盈利,增加商品營銷性,促進商家的品牌和口碑的建立。電子支付更加環保。在紙幣在流通的過程中,會出現紙幣損耗,紙幣破損現象,過一段時間銀行就需要回收紙幣,進行銷毀,大量的銷毀無疑會對資源跟環境造成破壞,移動支付的出現則很好的解決了這一問題。

    電子支付的優勢

    電子支付的優勢

    資料來源:智研咨詢整理

     

    當前電子支付呈現多元化發展,主要分為網上支付、電子貨幣、電子支票、網絡銀行(業務)、移動支付、第三方支付幾種形態。

    電子支付形式分類

    電子支付形式分類

    資料來源:智研咨詢整理

     

    二、發展現狀

     

    隨著科技提高,經濟繁榮,電子支付這一支付方式應運而生,逐漸成為人們日常生活中不可或缺的支付方式,近年來人們對于電子支付的要求越來越高,電子支付也在這種環境下迅速發展,2021年中國銀行共處理電子支付業務2749.69億筆,較2020年增加了397.44億筆,同比增長16.90%。

    2014-2021年中國電子支付業務量統計

    2014-2021年中國電子支付業務量統計

    資料來源:中國人民銀行、智研咨詢整理

     

    相關報告:智研咨詢發布的《2022-2028年中國電子支付行業發展現狀調查及市場分析預測報告

     

    其中,2021年中國網上支付業務量完成1022.78億筆,較2020年增加了143.47億筆;移動支付業務量完成1512.28億筆,較2020年增加了280.08億筆;電話支付業務量完成2.73億筆,較2020年增加了0.39億筆。

    2014-2021年中國電子支付各類業務量統計(億筆)

    2014-2021年中國電子支付各類業務量統計(億筆)

    資料來源:中國人民銀行、智研咨詢整理

     

    2021年中國移動支付業務量占支付業務總量的55.0%,較2020年增長了2.6%,占比最大;網上支付業務量占支付業務總量的37.2%,較2020年減少了0.2%;電話支付業務量占支付業務總量的0.1%,與2020年持平。

    2014-2021年中國電子支付各類業務量占比(%)

    2014-2021年中國電子支付各類業務量占比(%)

    資料來源:中國人民銀行、智研咨詢整理

     

    隨著電子支付業務量的增加,業務金額也隨之增長,2021年中國電子支付業務金額達2976.22萬億元,較2020年增加了264.41萬億元,同比增長9.75%。

    2014-2021年中國電子支付業務金額統計

    2014-2021年中國電子支付業務金額統計

    資料來源:中國人民銀行、智研咨詢整理

     

    其中,2021年中國網上支付業務金額完成2353.96萬億元,較2020年增加了179.42萬億元;移動支付業務金額完成526.98萬億元,較2020年增加了94.82萬億元;電話支付業務金額完成11.65萬億元,較2020年減少了1.08萬億元。

    2014-2021年中國電子支付各類業務金額統計(萬億元)

    2014-2021年中國電子支付各類業務金額統計(萬億元)

    資料來源:中國人民銀行、智研咨詢整理

     

    2021年中國網上支付業務金額占電子支付業務總額的79.1%,較2020年減少了1.1%,占比最大;移動支付業務金額占電子支付業務總額的17.7%,較2020年增長了1.8%;電話支付業務金額占電子支付業務總額的0.4%,較2020年減少了0.1%。

    2014-2021年中國電子支付各類業務金額占比(%)

    2014-2021年中國電子支付各類業務金額占比(%)

    資料來源:中國人民銀行、智研咨詢整理

     

    三、發展中存在的問題及解決對策

     

    目前我國電子支付發展中存在的問題主要有:1、與電子支付相關的監管制度尚不完善。2、銀行機構用于支付的創新能力仍舊需要提升,非銀行支付機構所持有的可持續經營能力尚需加強,清算機構業務邊界有待厘清。3、保護消費者權益力度有待加強,實體經濟發展的力度尚需加大。4、支付產業全面開放格局的構建任務要不斷完善。面對這些問題,解決策略主要有:1、完善與電子支付有關的規章制度,如制定該行業的法律法規,保障付款者的財產安全和提高交易時的支付效率。2、支付技術要不斷革新,用以確保付款者的財產和信息安全,如簽署安全協議,安裝防病毒軟件,將數據進行加密,生成動態驗證等。3、建立起完整、高效的電子支付監管體系,防范金融風險。

    中國電子支付發展中存在的問題及解決對策

    中國電子支付發展中存在的問題及解決對策

    資料來源:智研咨詢整理

     

    四、發展趨勢

     

    作為數字經濟的突出代表,電子支付行業近年來發展迅猛,未來電子支付行業刷臉支付加速普及;區塊鏈技術在電子支付中的應用將大有可為;支付行業監管體系不斷完善,監管持續收緊;第三方支付業務迅猛發展,而銀行的電子支付業務增長開始趨緩;行業洗牌或加速,電子支付各參與方對支付場景的爭奪呈現白熱化。

    電子支付行業未來發展趨勢

    電子支付行業未來發展趨勢

    資料來源:智研咨詢整理

     

    以上數據及信息可參考智研咨詢(www.hmtcsm.com)發布的《2022-2028年中國電子支付行業市場全景評估及未來趨勢預測報告》。智研咨詢是中國領先產業咨詢機構,提供深度產業研究報告、商業計劃書、可行性研究報告及定制服務等一站式產業咨詢服務。您可以關注【智研咨詢】公眾號,每天及時掌握更多行業動態。

    本文采編:CY331

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